保証料を一括か分割どちらが得か
3,000万円の借入れで、借入金利0.6%(変動金利)・借入期間35年の場合
【保証料外枠方式(一括払い)】
返済総額(借入金利0.6%) 3327万円
保証料 61万円
総支払額 3388万円
【保証料内枠方式(分割払い・金利+0.2%)】
返済総額(借入金利0.8%) 3441万円
保証料 万円
総支払額 3441万円
外枠方式と内枠方式の総支払額の差は?
35年間で53万円の差で、一括払いの方がお得です。
なので保証料は一括払いしようと思いますが・・・
実は、
一括保証料分の61万円を物件価格の頭金に充当して、
借入額を減らして「保証料内枠(分割払い)」にする
借入額2939万円
返済総額(借入金利0.8%) 3371万円
保証料 万円
総支払額 3371万円
保証料外枠方式(一括払い)より
18万円安くなります。
なので、
保証料分の現金を物件価格の頭金にして、
借入額を減らして内枠方式(保証料分割払い)で
借りることが、総支払額を一番減らすことがでます。