保証料を一括か分割どちらが得か
保証料を一括か分割どちらが得かシュミレーションします。
住宅ローンの保証料って何？という方は
「銀行に支払う保証料とは？３つのポイントで解説！」をご覧下さい。
まず保証料の金額を出したいと思います。
3000万円借りた場合、
りそな銀行の場合約61万円かかります。
30万円×20614（100万円あたりの保証料）＝618,420円
3,000万円の借入れで、借入金利0.6％（変動金利）・借入期間35年の場合
【保証料外枠方式（一括払い）】
返済総額（借入金利0.6％） 3327万円
保証料 61万円
総支払額 3388万円
【保証料内枠方式（分割払い・金利＋0.2％）】
返済総額（借入金利0.8％） 3441万円
保証料 万円
総支払額 3441万円
外枠方式と内枠方式の総支払額の差は？
35年間で53万円の差で、一括払いの方がお得です。
なので保証料は一括払いしようと思いますが・・・
実は、
一括保証料分の61万円を物件価格の頭金に充当して、
借入額を減らして「保証料内枠（分割払い）」にする
借入額2939万円
返済総額（借入金利0.8％） 3371万円
保証料 万円
総支払額 3371万円
保証料外枠方式（一括払い）より
18万円安くなります。
なので、
保証料分の現金を物件価格の頭金にして、
借入額を減らして内枠方式（保証料分割払い）で
借りることが、総支払額を一番減らすことがでます。
