なぜ20%必要なの？不動産購入における頭金
昨今、マンションや戸建ての広告に「月々〇万円、頭金なし！」
という文言があるのをよく見かけます。
しかし、莫大な費用がかかる不動産購入で、
本当に頭金なしで購入しても大丈夫なのでしょうか？
今回は、購入後のライフプランも踏まえて不動産購入時の頭金について
考えてみます。
不動産購入時の頭金とは
戸建てやマンションなどの不動産を購入する際、頭金を求められます。
この頭金とは、購入物件の代金に充当するお金で手付金とも言い、
購入物件価格－住宅ローン借入金額として計算されます。
一般的に、頭金は物件価格の20%を目安とされていますが、
この金額が多ければ多いほど、住宅ローン借入総額が少なくなるので、
月々の支払いも安くなります。
頭金が0円だった場合、その分住宅ローンの総借入額が大きくなるので月々の支払いが高くなり、その後の生活にしわ寄せがくる可能性があります。
不動産購入時の頭金・なぜ20%なの？
頭金が多ければ多いほど、購入後の暮らしに余裕が出ることが分かりました。
では、なぜ「頭金は20%が目安」と言われているのでしょうか。
それは物件の担保価値の問題です。
２割程度の頭金を入れておくか、それに相当する額の貯蓄が手元にないと、
いざというとき売ることができず、ローンの借り換えも難しいケースも
あります。
新築のマンションや戸建ての購入価格には、
販売会社の手数料や広告費などの経費が上乗せされており、
販売価格は実際の不動産価格より10～20%程度高くなっています。
もし、4,000万円の新築マンションを頭金なし、
全額ローンで購入し、翌日売却したとします。
その売却益をローン返済にあてたとしても、その価値は2割マイナスとなり、
800万円の残債が残ることになります。
新しい家の住居費に加えてローン残債を返済していく必要があり、
その負担はかなり大きくなるでしょう。
それゆえ、物件価格の20％は用意した方がいいと言われているのです。
またその他にも、こんな理由があげられます。
頭金ゼロの場合は、利用できる金融機関が限られてくるため、
金利が高いローンしか組めない可能性があります。
ですが、それを2割以上用意できる場合、利用できる金融機関の選択肢が
増えるので、自分に有利な住宅ローンを組むことができるのです。
（最近は１割あれば優遇を受けられる金融機関が増えてます。）
不動産購入は頭金だけ現金で用意するの？
住宅購入には、頭金とは別に不動産登記費用や税金、
ローン利用手数料などの諸費用の支払いが現金で必要になります。
こうした費用は、一般的に物件価格の7～10％見ておく必要があります。
また、引っ越し費用やその後の生活の予備資金なども考慮した場合、
27～30％を現金で用意する必要がありそうです。
3,000万円の物件を購入する場合、27％なら810万円程度を頭金とは別に
口座に準備しておけば、安心して不動産購入ができるということになります。
おわりに
頭金ゼロでも不動産購入はできますが、その後の生活のことも考えると、
やはりできるだけ用意して購入に臨むのが理想です。
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