住宅ローンの「5年ルール」「125％ルール」とは？
5年ルール・125％ルールとは！
変動金利の住宅ローンを検討するとき、よく出てくる言葉が「5年ルール」と「125％ルール」です。
どちらも返済額が急に増えるのを防ぐための仕組みですが、内容は少し異なります。
5年ルール → 125％ルールの流れ
（5年ルール）
（125％ルール）
5年ルールとは？
変動金利では金利が半年ごとに見直されますが、
毎月の返済額は5年間変わらない仕組みになっていることがあります。これが「5年ルール」です。
ポイント
金利が上がっても、返済額がすぐに増えるわけではないため、家計への急な負担を抑えられます。
注意点（元金と利息の関係）
金利が低いとき
元金が多く減る
金利が上がっても
返済額は同じ
元金が減りにくくなる
※5年ルールでは返済額は変わりませんが、金利上昇時は利息の割合が増え、元金の減りが遅くなります。
125％ルールとは？
5年後に返済額が見直される際も、急に大きく増えないように
「それまでの返済額の125％まで」と上限を設けていることがあります。これが「125％ルール」です。
｜125％ルール（返済額の上限）
見直し前（例）
月々 10万円
見直し後の上限
最大 12.5万円
（10万円 × 125％）
※返済額は5年ごとに見直されますが、増える場合でも上限が設けられているのが125％ルールです。
※金融機関・商品によって適用されない場合があります。
注意点｜ルールが「ない」銀行もあります
あり
返済額は5年間据え置き
（金利は見直しされても、返済額はすぐ変わらない）
なし
返済額が見直しで変わることも
（ネット銀行・一部の銀行によってルールが設定されていない場合があります）
借入前にここを確認
- 「5年ルール」の記載があるか
- 「125％ルール」の記載があるか
- 返済額の見直し頻度（毎月/半年/5年ごと など）
※同じ「変動金利」でも、ルールの有無や条件は金融機関・商品によって異なります。必ず商品説明書（約款・重要事項）をご確認ください。
まとめ
- 5年ルール：返済額は5年間据え置き（ただし元金の減り方が変わる）
- 125％ルール：見直し後も返済額の上限が125％（急増を抑える）
- 注意点：金融機関・商品によってルールがない場合もあるため、事前確認が重要
住宅ローンの仕組みも、ご案内します
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