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住宅ローン固定金利が7月に引き下げ！変動金利との違いと新築戸建て購入への影響を解説

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筆者梅澤英孝

不動産キャリア22年

家探しは、物件だけでなく「誰と探すか」も大切です。不動産営業＝“売る仕事”と思われがちですが、私にとっては“お客様の将来を一緒に考える仕事”です。お子さまの通学や生活動線、将来のライフプランまで、一緒に想像しながら最適な住まいをご提案しています。小さなご相談でも、どうぞ気軽にお声かけください。

2026年7月、大手銀行が住宅ローンの10年固定金利を引き下げました。固定金利の引き下げは約1年ぶりとなり、「固定金利はこれからどうなるの？」「変動金利はまだ低いまま？」と気になっている方も多いのではないでしょうか。

住宅ローンは数千万円を借りる大きな契約です。わずか0.1％の金利差でも、総返済額では数十万円から数百万円の差になることがあります。

今回は、固定金利が下がった理由や変動金利との違い、これから住宅を購入する方が知っておきたいポイントを分かりやすく解説します。

大手銀行が7月の固定金利を引き下げ

2026年7月、大手銀行では10年固定金利の住宅ローンが引き下げられました。大手5行の最優遇金利の平均は前月より低下し、約3.5％となっています。固定金利が下がるのは約12か月ぶりです。

一方で、変動金利は7月も据え置きとなっており、現在の低金利水準が維持されています。

住宅ローンを検討している方にとっては、固定金利と変動金利の差を改めて比較できるタイミングといえるでしょう。

住宅ローンの固定金利は、長期金利、特に10年国債利回りの影響を受けます。2026年前半は長期金利が上昇傾向でしたが、足元ではインフレへの過度な警戒感が落ち着き、長期金利もやや低下しました。

その結果、大手銀行では7月の固定金利を引き下げる動きとなりました。

長期金利が下がる
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銀行の固定金利も下がる

固定金利は日銀の政策金利だけで決まるわけではなく、市場の長期金利の動向が大きく影響します。

7月は変動金利も据え置きとなっています。しかし、今後も現在の水準が続くとは限りません。変動金利は銀行の短期プライムレートを基準としており、日銀の政策金利の影響を受けやすい特徴があります。

2026年6月の日銀の利上げを受け、多くの銀行では8〜9月頃に短期プライムレートを引き上げる可能性があります。

そのため、これから住宅ローンを借りる方は、秋以降に変動金利が上昇する可能性も考慮しておく必要があります。

住宅ローン選びでは、「どちらがお得か」だけではなく、自分のライフプランに合っているかが重要です。